Crédito Comercial

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Aunque el término de crédito comercial no es para nada novedoso, sigue siendo una herramienta de financiamiento para una gran parte de comerciantes y empresas de pequeño tamaño.

A continuación, vamos a ver detenidamente los tipos de préstamos para empresas, en que consiste el préstamo, cual es la mejor forma de utilizarlo en la actualidad y que alternativas más eficaces existen si se necesita una ayuda económica para el negocio.

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En que consiste un crédito comercial

Últimamente las medianas y pequeñas empresas (PYME), han puesto en marcha una serie de estrategias para su desarrollo. Estas conocen lo que se necesita en el mundo actual teniendo en cuenta las exigencias del entorno y los avances tecnológicos que obligan a conocer cada vez los recursos disponibles. Algunos de los recursos que nos referimos son los financieros, además de los de planificación y mercado. Todo esto se ha creado con la finalidad de poder hacer frente a la realidad de la que son parte.

Teniendo en cuenta esto, se puede decir que el préstamo es una herramienta de gestión financiera empresarial que tiene como finalidad remitir el pago de materias primas y mercancías mediante la relación con los abastecedores.

¿En que momentos utilizar el crédito comercial?

La táctica del crédito comercial se emplea cuando las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades, en la mayoría de casos económicos, como es no disponer de recursos financieros.

En otras palabras, el crédito es una manera de hacer negocios en diferentes industrias. En el caso de que una empresa no posee las condiciones necesarias para obtener un préstamo bancario, puede obtenerlo mediante los proveedores.

Esto sucede ya que la experiencia en las relaciones comerciales entre las empresas da lugar a la confianza por ambas partes, además de conocer la capacidad de pago del solicitante del préstamo comercial.

De esta forma, el préstamo se ha vuelto la manera de financiamiento a corto plazo que utilizan las pequeñas y medianas empresas para sus clientes. Cuando compran un bien o contratan un servicio mediante las líneas de créditos, por ejemplo, como cuando adquieren productos a crédito directamente al distribuidor quien deja que se les pague a plazos y con una flexibilidad mayor que si lo hiciera directamente en un banco.

El crédito comercial en la actualidad

A día de hoy el crédito comercial se utiliza como una herramienta de financiamiento, comúnmente utilizado por las pequeñas y grandes empresas. Esto se debe a que los proveedores son más maleables a la hora de dar un préstamo al compararlo con una entidad financiera, o por lo menos si tenemos en cuenta las entidades financieras tradicionales.

A esto se le debe añadir, que el préstamo comercial es perfecto para facilitar y adecuar la producción a la circulación de mercancías, lo que afectará positivamente en:

¿De qué forma funciona el crédito comercial?

Cuando una empresa pequeña o mediana concede un préstamo, consigue una ventaja ante la competencia. Si la competencia exige el pago al contado, los clientes optarán por el préstamo. Para poder conceder el préstamo las empresas deben tener la seguridad de que el dinero prestado se les será devuelto, por lo que deben comprobar la fiabilidad del cliente. Ya que en ocasiones no es rentable aprobar un crédito comercial a cualquier persona que lo solicite.

Con el crédito comercial tanto el cliente como el prestamista acuerdan los requisitos y la duración en el que se debe devolver el préstamo, además de las condiciones que se deben de dar para que un crédito comercial sea aceptado, quedando siempre a cuenta del proveedor.

Al mismo tiempo hay que abastecer datos parecidos a los que se solicitan cuando se solicita un préstamo bancario, pero cuando son aceptados las condiciones son mejores ya que son más flexibles al ser acordadas por ambos lados.

¿Cuáles son las diferencias existentes entre el crédito comercial y el crédito financiero?

Se debe de tener en cuenta que un crédito comercial no es lo mismo que un crédito financiero.

-El préstamo comercial, es un pacto entre empresas para obtener un financiamiento

- El préstamo financiero, es un contrato de un préstamo ya sea personal o una línea de crédito que otorga una entidad bancaria.

Además, cada uno tiene unas características diferentes que se pueden observar en la tabla de abajo:

Variable 

CréditoContable

PréstamoFinanciero

Negociación

Sí 

No

Monto

Varían dependiendo de la negociación

Flexible

Plazodedevolución

Varían dependiendo de la negociación

Flexible, los hay de corto, medio y largo plazo

Inmediato

No 

Sí, los préstamos rápidos online

Historialcrediticio

Bueno 

No, hay entidades que no lo tienen en cuenta

Comisiones e intereses

A negociar 

Sí, en ocasiones el primer préstamo en sin intereses.

Teniendo en cuenta lo anteriormente escrito, se puede considerar que un préstamo comercial seria por ejemplo un convenio en el cual un cliente pide que se le pospongan los plazos de pago o en su lugar disponer de un tiempo extra para poder comenzar a pagar la mercancía comprada.

Cosas a tener en cuenta en los Créditos Comerciales

Algunas cosas en las que la empresa se fijará para aceptar un crédito comercial, pueden ser:

Otro punto muy importante es comprobar que la empresa no se encuentre en quiebra, si existen demandas contra ella, embargos o juicios. Las empresas que llevan años activas son más estables.

Resumiendo, la finalidad de las empresas que solicitan el crédito como forma de financiamiento lo hacen para crecer como negocio.

Otras opciones de financiamiento distintas al crédito comercial

Para terminar, es necesario que sepan que existen diferentes tipos de financiamiento teniendo en cuenta al cliente, por lo que, si te ves en la necesidad de solicitar un préstamo urgente, puedes encontrar los diferentes tipos de financiamientos que más se ajusten a ti:

Todos los préstamos nombrados son fáciles de conseguir, sin la necesidad de papeleos y en apenas unos minutos.

Comparador de Préstamos en México - Crédito Comercial

Intereses
Monto del préstamo
Plazo
Edad del prestatario
Licencia
CAT de 58.43%
$50,000 — $500,000 pesos
hasta 60 meses
18+ años 
$300 — $20,000 pesos
18+ años 
TFAS desde 12% hasta 1,500%
$1,000 — $150,000 pesos
desde 61 hasta 90 días
18+ años 
N° de registro: 206403
desde 0%
$1,000 — $10,000 pesos
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18+ años 
TAE de 504%
$300 — $2,000 pesos
desde 7 hasta 30 días
18+ años 
14077-140-032248/01-04709-1019
CAT promedio desde 101.5% hasta 5045%
$500 — $6,000 pesos
desde 14 hasta 30
18+ años 
APR desde 0% hasta 450%
$4,000 — $2,000 pesos
18+ años 
TFAS desde 7% hasta 35%
$1,000 — $150,000 pesos
desde 3 meses hasta 6 años
 
14523902
CAT desde 0% hasta 36%
$1,000 — $150,000 pesos
desde 61 hasta 90 días
18+ años 
N° de registro: 14523902
CAT desde 0% hasta 3,752%
$1,000 — $150,000 pesos
desde 1 hasta 36 meses
18 — 65 años 
$1,000 — $150,000 pesos
desde 1 hasta 36 meses
18+ años 
CAT desde 0% hasta 36%
$1,000 — $150,000 pesos
desde 61 hasta 90 días
18+ años 
14523902
CAT de 492%
$1,000 — $20,000 pesos
hasta 10 años
21 — 70 años 
TFAS de 17%
$1,000 — $2,000 pesos
hasta 12 meses
18+ años 
CAT desde 83% hasta 3,217%
$1,000 — $12,000 pesos
23 — 60 años 
693985
CAT Promedio desde 23,360.2% hasta 84,337.5%
$1,000 — $14,000 pesos
desde 7 hasta 35 días
18+ años 
CNBV 6900000-2018-27913-NDT, CNPD SF 695001
CAT desde 9.5% hasta 3,696%
$1,000 — $12,000 pesos
desde 91 días hasta 48 meses
18 — 80 años 
numero de registro 12694462, CIF EE101731184
TFAS desde 12% hasta 34
$300,000 pesos
desde 3 hasta 36 meses
18+ años 
CAT desde 1,58% hasta 400%
$1,000 — $500,000 pesos
desde 61 días hasta 36 meses
18+ años 
desde 39% hasta 69%
$100,000 pesos
18+ años 
GRI1605273S0
desde 11.9% hasta 365% anual
$500 — $40,000 pesos
desde 14 días hasta 60 meses
18+ años 
08217974
del 3% mensual (TAE 38%)
$10,000 — $300,000 pesos
desde 6 hasta 36 meses
18+ años 
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